Perjanjian caruman: siapa yang membayar gadai janji selepas perceraian?

Perjanjian caruman (draagplichtovereenkomst) mengawal hubungan antara anda dan bekas pasangan anda: yang akhirnya menanggung pembayaran gadai janji, faedah, pembayaran balik dan kos lain. Ia tidak melepaskan anda daripada obligasi anda terhadap bank. Hanya bank sahaja yang boleh melepaskan anda daripada liabiliti bersama dan berasingan.

Mengapakah anda masih bertanggungjawab terhadap gadai janji tersebut?

Sama ada anda bertanggungjawab secara bersama dan berasingan (hoofdelijk aansprakelijk) adalah berdasarkan perjanjian pinjaman dan dokumen gadai janji. Jika anda bertanggungjawab secara bersama dan berasingan, bank boleh menuntut jumlah penuh daripada setiap seorang daripada anda (Perkara 6:7 Kanun Sivil Belanda).

Perceraian tidak mengubah perkara ini. Selepas perkongsian harta dibubarkan, setiap bekas pasangan kekal bertanggungjawab sepenuhnya terhadap hutang perkongsian yang telah menjadi tanggungjawabnya (Perkara 1:102 Kanun Sivil Belanda). Walaupun anda berpindah keluar dan bekas pasangan anda tinggal di rumah itu, bank masih boleh meminta anda bertanggungjawab.

Apakah perbezaan antara liabiliti dan sumbangan?

Liabiliti adalah tentang siapa yang boleh dituntut oleh bank. Sumbangan (draagplicht) adalah tentang siapa yang mesti menanggung hutang antara anda berdua.

Setiap pihak menanggung bahagian hutang yang berkaitan dengannya dalam hubungan dalaman (Perkara 6:10 Kanun Sivil Belanda). Jika anda membayar lebih daripada bahagian anda, anda secara prinsipnya boleh menuntut lebihan tersebut daripada bekas pasangan anda. Berapa banyak bergantung pada pengaturan dan keadaan. Faktor berkaitan termasuk perjanjian pranikah atau perjanjian tinggal bersama, pembayaran lebih awal, siapa yang tinggal di rumah dan kewajaran serta keadilan. Bagi hutang komuniti bekas pasangan, Perkara 1:100 Kanun Sivil Belanda juga terpakai, dengan bahagian yang sama sebagai titik permulaan.

Siapa yang membayar gadai janji jika salah seorang daripada anda tinggal di rumah?

Itu tidak tetap. Jika seorang bekas pasangan tinggal di rumah itu, itu tidak bermakna dia mesti menanggung semua kos gadai janji.

Mahkamah melihat penghunian, faedah penggunaan, sebarang yuran penghunian, pengaturan pembayaran dan keadaan lain bersama-sama. Dalam ECLI:NL:GHSHE:2022:2018, Mahkamah Rayuan 's-Hertogenbosch mengarahkan wanita itu menanggung semua faedah gadai janji kerana dia mempunyai hak untuk menggunakan rumah itu dan tidak membayar yuran penghunian untuknya. Sebaliknya, dalam ECLI:NL:RBDHA:2025:21478 , Mahkamah Daerah The Hague memerintahkan wanita itu, yang tinggal di rumah itu dan berhutang yuran penghunian, untuk membayar separuh daripada faedah dan bayaran balik yang telah dibayar oleh lelaki itu. Dalam ECLI:NL:RBNHO:2026:6975 dan ECLI:NL:RBAMS:2026:3875, bekas rakan kongsi masing-masing menanggung separuh secara prinsip, tetapi yuran penghunian telah ditolak daripada kos pemilik.

Apa yang anda catatkan dalam perjanjian caruman?

Catatkan pinjaman dan kos yang dilindungi oleh perjanjian tersebut, dan dari tarikh setiap pihak membayar. Setujui juga bagaimana faedah, pembayaran balik, insurans dan kos pemilik dibahagikan, dan bila pembayaran menimbulkan tuntutan untuk pembayaran balik.

Sertakan juga tarikh akhir pelepasan daripada liabiliti bersama dan berasingan mesti diatur, dan apa yang berlaku jika itu gagal. Pengaturan mengenai sumbangan boleh dimasukkan dalam penyelesaian perceraian (echtscheidingsconvenant), surat ikatan pembahagian atau perjanjian sumbangan berasingan.

Adakah perjanjian caruman melindungi anda daripada bank?

Tidak. Bank bukanlah pihak dalam perjanjian ini dan tidak terikat dengannya.

Walau bagaimanapun, perjanjian itu boleh menentukan siapa yang menanggung kos dan siapa yang mesti menanggung rugi pihak yang satu lagi. Jika bekas pasangan anda tidak membayar, bank boleh menuntut daripada anda, dan tunggakan pembayaran boleh menjejaskan penarafan kredit anda, termasuk pendaftaran anda dengan biro pendaftaran kredit Belanda (BKR). Anda kemudian mempunyai tuntutan terhadap bekas pasangan anda, tetapi tuntutan itu hanya bernilai jika bekas pasangan anda boleh membayar.

Bagaimanakah anda boleh dibebaskan daripada liabiliti bersama dan berasingan?

Hanya pengaturan berasingan dengan bank sahaja yang boleh membebaskan anda daripada liabiliti bersama dan berasingan. Penyelesaian perceraian tidak boleh mewajibkan bank untuk berbuat demikian.

Dalam kes di Mahkamah Daerah Limburg, peruntukan rumah di bawah penyelesaian perceraian bergantung kepada pemberian pelepasan oleh bank ( ECLI:NL:RBLIM:2024:536 ). Mahkamah memperuntukkan rumah tersebut kepada wanita tersebut dengan syarat bank tersebut melepaskan lelaki tersebut dalam tempoh tiga bulan, dan mengarahkan penjualan kepada pihak ketiga jika bank tersebut enggan. Mahkamah Daerah The Hague dan Zeeland-West-Brabant mengambil pendekatan yang serupa dalam ECLI:NL:RBDHA:2025:23505 dan ECLI:NL:RBZWB:2026:5178 . Mereka menjadikan pengambilalihan rumah tersebut bersyarat pada pembiayaan oleh pasangan yang mengambil alihnya, pemindahan gadai janji dan pelepasan pasangan yang lain. Mereka juga menetapkan tarikh akhir, dengan penjualan jika pengambilalihan tidak berjaya tepat pada waktunya. Ini adalah pengaturan dalam kes individu, bukan akibat automatik daripada perjanjian sumbangan. Mohon pelepasan seawal mungkin. Untuk pilihan untuk rumah itu sendiri, seperti menjual atau membeli keluar bekas pasangan anda, lihat artikel kami tentang bekas pasangan dan gadai janji.

Apakah yang perlu anda semak sebagai pasangan yang akan berpindah keluar?

Risiko utama anda adalah anda kekal bertanggungjawab secara bersama dan berasingan di bawah Perkara 6:7 BW untuk rumah yang anda tidak lagi diami.

• Setujui tarikh tetap di mana bekas pasangan anda mesti mengatur pelepasan anda dengan bank, contohnya tiga bulan.
• Bersetuju bahawa rumah tersebut akan dijual kepada pihak ketiga jika pelepasan tidak diberikan menjelang tarikh tersebut.
• Setuju siapa yang membayar faedah, pembayaran balik dan insurans sehingga itu, dan sama ada yuran pekerjaan perlu dibayar.
• Tanyakan sama ada cagaran tambahan, seperti hak gadai janji peringkat kedua, adalah mungkin; kedudukan dan kebolehkuatkuasaannya mesti dinilai secara berasingan.

Apakah yang perlu anda semak sebagai pasangan yang kekal?

Mengambil alih rumah bermaksud mengambil alih gadai janji, dan bank memutuskan sama ada anda boleh menanggungnya atas pendapatan anda sahaja.

• Tanyakan kepada bank atau penasihat gadai janji secara bertulis sama ada anda boleh mengambil alih pinjaman tersebut atas pendapatan anda sendiri.
• Pastikan tarikh akhir pengambilalihan dalam penyelesaian adalah realistik, memandangkan masa pemprosesan bank.
• Setuju sama ada anda berhutang yuran pekerjaan dan bagaimana ia ditolak daripada bahagian kos bekas pasangan anda.

Apa yang boleh kami lakukan untuk anda dengan perjanjian caruman?

Peguam perceraian kami merekodkan pengaturan ini dalam penyelesaian perceraian (echtscheidingsconvenant) atau surat ikatan pembahagian anda. Untuk soalan lain tentang perceraian, anak-anak dan aset di Belanda, sila lihat halaman undang-undang keluarga kami.

• Kami menyemak dokumen perjanjian pinjaman dan gadai janji anda untuk membuktikan liabiliti anda terhadap bank.
• Kami mendraf perjanjian caruman atau klausa caruman dalam penyelesaian perceraian anda.
• Kami mengira tuntutan pembayaran balik untuk pembayaran gadai janji yang anda buat melebihi bahagian anda.
• Kami meminta mahkamah untuk memerintahkan penjualan jika bekas pasangan anda tidak mengatur pembebasan tepat pada waktunya.

Ringkasan

• Sama ada anda bertanggungjawab secara bersama dan berasingan adalah termaktub dalam perjanjian pinjaman; perceraian tidak mengubahnya.
• Perjanjian caruman hanya menentukan siapa yang menanggung kos antara anda berdua.
• Jika seorang bekas pasangan tinggal di rumah itu, itu tidak bermakna dia secara automatik menanggung semua kos; mahkamah mempertimbangkan semua keadaan.
• Hanya bank sahaja yang boleh melepaskan anda daripada liabiliti bersama dan berasingan.
• Tarikh akhir untuk pelepasan dan perjanjian untuk menjual melindungi rakan kongsi yang berpindah keluar.

Soalan lazim