Penipuan di Belanda: apa yang dikira sebagai penipuan dan cara mendapatkan wang kembali

Penipuan (oplichting) merupakan satu kesalahan jenayah di bawah Perkara 326 Kanun Jenayah Belanda (Wetboek van Strafrecht, Sr): memujuk seseorang untuk menyerahkan wang atau barang, menyediakan perkhidmatan atau menanggung hutang dengan menggunakan nama atau kapasiti palsu, helah licik atau jaringan pembohongan, dengan tujuan untuk mendapatkan keuntungan yang menyalahi undang-undang. Hukuman maksimum ialah penjara empat tahun atau denda kategori kelima; mangsa juga boleh menuntut semula wang tersebut melalui bank, kes jenayah atau mahkamah sivil.

Sama ada anda mendapat wang anda kembali bergantung terutamanya kepada satu soalan: adakah anda sendiri yang membenarkan pembayaran tersebut? Jika tidak, bank anda pada prinsipnya mesti mengembalikannya. Jika anda ditipu untuk membuatnya, tiada hak pembayaran balik berkanun dan anda biasanya memerlukan tuntutan sivil terhadap orang yang menerima wang tersebut.

Apakah yang dikira sebagai penipuan di bawah undang-undang Belanda?

Penipuan memerlukan penipuan melalui salah satu cara yang disenaraikan dalam Perkara 326 Sr yang sebenarnya mendorong mangsa untuk bertindak, dengan niat untuk mendapatkan keuntungan secara haram. Janji yang dimungkiri atau tawaran yang buruk tidak mencukupi.

Senarai caranya adalah lengkap: nama palsu, kapasiti palsu (menyamar sebagai pekerja bank atau pegawai polis, contohnya), helah licik (listige kunstgrepen) dan jaringan pembohongan (samenweefsel van verdichtsels). Satu pembohongan pada amnya tidak mencukupi; laman web palsu, tangkapan skrin palsu atau panggilan telefon skrip biasanya mencukupi. Penipuan itu mestilah menyebabkan pembayaran. Jika tiada apa yang diserahkan, percubaan penipuan masih boleh dihukum.

Kesalahan berkaitan yang manakah sering muncul dalam kes penipuan?

Perbuatan yang sama sering kali tertakluk di bawah beberapa peruntukan Kanun Jenayah sekaligus. Yang paling biasa ialah:

• penyelewengan (verduistering): menyimpan wang atau barang yang diterima secara sah, contohnya oleh kontraktor atau perantara;
• pemalsuan (valsheid in geschrifte): invois palsu, kontrak, slip gaji atau dokumen ID;
• pengubahan wang haram (witwassen): memindahkan atau menyimpan hasil, yang juga merupakan pertuduhan terhadap penjenayah wang haram;
• pencerobohan komputer dan penipuan identiti: mengakses akaun atau menyalahgunakan data pengenalan orang lain.

Menyediakan akaun bank anda kepada orang lain "dengan bayaran" didakwa sebagai pengubahan wang haram. Bank juga menutup akaun sedemikian dan mendaftarkan pemegangnya dalam daftar insiden dalaman mereka, yang boleh menyukarkan pembukaan akaun baharu selama bertahun-tahun. Artikel kami tentang undang-undang kripto dan jenayah merangkumi versi aset digital.

Apakah bentuk penipuan yang paling biasa berlaku di Belanda?

Coraknya adalah sama setiap kali: hubungan melalui saluran yang dipercayai, identiti palsu, tekanan untuk bertindak sekarang dan laluan pembayaran yang sukar untuk dibalikkan. Fraudehelpdesk mendaftarkan laporan dan menerbitkan amaran tentang kaedah semasa.

• Penipuan meja bantuan bank (spoofing): pemanggil menunjukkan nombor sebenar bank dan meminta anda memindahkan simpanan ke “akaun selamat”.
• Penipuan WhatsApp atau teks: "ahli keluarga" dengan nombor baharu meminta bayaran segera.
• Pancingan data: mesej palsu daripada bank, perkhidmatan bungkusan atau badan kerajaan membawa kepada halaman yang merekodkan butiran log masuk anda.
• Penipuan pelaburan: platform menunjukkan baki yang semakin meningkat yang anda tidak boleh keluarkan, selalunya dalam mata wang kripto.
• Penipuan invois dan CEO: perubahan butiran bank pada invois tulen atau perintah pembayaran segera atas nama pengarah.

Apa yang perlu anda lakukan pada jam-jam pertama?

Hubungi bank anda dengan segera, pada nombor pada kad anda sendiri atau dalam aplikasi, dan minta bank tersebut menghentikan atau menarik balik pembayaran dan menyekat akaun tersebut. Pindahan yang belum dikreditkan atau dipindahkan kadangkala masih boleh dihentikan.

1. Tukar kata laluan dan kod, dan semak sama ada peranti atau kebenaran baharu telah ditambahkan pada aplikasi perbankan anda.
2. Simpan bukti: tangkapan skrin perbualan, nombor telefon, nama penerima dan IBAN, pengesahan pembayaran dan iklan atau laman web.
3. Laporkan kesalahan tersebut kepada polis, dalam talian untuk penipuan internet yang lazim atau di mana-mana balai polis. Panduan kami tentang membuat laporan polis di Belanda menerangkan apa yang perlu disertakan.
4. Laporkannya kepada Fraudehelpdesk juga, supaya kaedah dan nombor akaun didaftarkan.

Jangan padam mesej dan jangan bayar "yuran pelepasan" untuk mendapatkan semula bayaran terdahulu. Dalam penipuan pelaburan dan pasaran, permintaan kedua itu hanyalah kerugian kedua.

Bilakah bank anda perlu membuat bayaran balik kepada anda?

Jika wang keluar dari akaun anda tanpa persetujuan anda, bank mesti mengembalikannya dengan segera dan selewat-lewatnya pada akhir hari perniagaan berikutnya (Perkara 7:528 Kanun Sivil Belanda, BW). Pengecualiannya adalah terhad: anda menanggung kerugian hanya jika anda bertindak secara penipuan, sengaja atau dengan kecuaian besar, contohnya dengan menyerahkan kod anda.

Bank mesti membuktikan bahawa transaksi tersebut telah disahkan dan direkodkan dengan betul. Kecuaian melampau adalah ambang yang tinggi, yang dinilai berdasarkan fakta setiap kes. Pembayaran tanpa kebenaran yang biasa dilakukan ialah pemindahan yang dibuat oleh penipu yang memperoleh butiran log masuk anda.

Jika anda membuat pembayaran sendiri selepas ditipu, ia adalah transaksi yang dibenarkan dan tiada hak bayaran balik berkanun. Ini meliputi kebanyakan meja bantuan bank, WhatsApp dan penipuan pelaburan. Bagi penipuan meja bantuan bank, bank Belanda menggunakan skim pampasan sukarela Persatuan Perbankan Belanda (NVB); ia bukanlah satu hak. Jika bank anda enggan, gunakan prosedur aduannya terlebih dahulu dan kemudian pergi ke Kifid, institut aduan perkhidmatan kewangan, atau ke mahkamah sivil. Artikel kami tentang membuktikan penipuan digital di Belanda menetapkan bukti yang berwibawa.

Bagaimanakah anda mendapatkan semula wang tersebut melalui mahkamah?

Anda boleh menuntut wang dalam kes jenayah atau memulakan tuntutan sivil yang berasingan. Laluan sivil tidak bergantung pada sabitan dan selalunya lebih cepat.

Dalam kes jenayah, anda boleh menyertai sebagai pihak yang cedera (benadeelde partij) dan meminta pampasan; mahkamah kemudiannya boleh mengenakan perintah pampasan yang dikutip oleh Negeri. Ini hanya berfungsi jika pesalah dikenal pasti, didakwa dan disabitkan kesalahan, yang mana dalam penipuan dalam talian selalunya mengambil masa yang lama atau tidak berlaku.

Dalam prosiding sivil, anda menuntut terhadap sesiapa yang menerima wang tersebut, atas dasar perbuatan salah (onrechtmatige daad) atau pengayaan yang tidak adil. Akaun bank Belanda disimpan atas nama, jadi penerima selalunya boleh dikesan walaupun penganjurnya tidak. Dua alat yang paling penting:

• lampiran pra-penghakiman (conservatoir beslag): dengan kebenaran daripada mahkamah, yang diberikan tanpa mendengar pihak yang satu lagi, jumlah tersebut dibekukan dalam akaun penerima sebelum kes diputuskan. Lihat artikel kami di pembekuan aset dan lampiran pra-penghakiman;
• prosiding ringkasan (kort gedeng): perintah untuk pembayaran balik dalam masa beberapa minggu jika faktanya jelas.

Apakah yang perlu disemak oleh perniagaan selepas penipuan invois atau CEO?

Jika pembayaran masuk ke akaun penipu selepas invois dimanipulasi, pembekal biasanya masih akan menuntut pembayaran. Sama ada hutang itu telah dilepaskan adalah pertikaian sivil antara dua pihak yang tidak bersalah, yang sebahagian besarnya ditentukan oleh siapa yang lebih munasabah dapat mencegah kesilapan tersebut.

• Adakah perubahan butiran bank telah disahkan melalui nombor atau alamat yang telah anda miliki?
• Adakah prosedur kelulusan dalaman anda untuk pembayaran telah dipatuhi, dan bolehkah anda menunjukkannya?
• Adakah bank penerima telah diminta untuk menarik balik pembayaran tersebut, dan adakah laporan polis telah difailkan?
• Adakah peti mel pembekal atau peti mel anda sendiri telah dikompromi, dan adakah perkara itu telah didokumenkan?
• Jika seorang pekerja terlibat, adakah siasatan dalaman yang dijalankan selaras dengan peraturan privasi sebelum temu duga pertama?

Bagaimana jika anda disyaki melakukan penipuan?

Anda berhak untuk berdiam diri dan berhak untuk berunding dengan peguam sebelum temu duga polis dan mempunyai peguam yang hadir semasa temu duga tersebut. Pemegang akaun, perantara dan orang yang telah disesatkan kerap disoal siasat sebagai suspek.

Sabitan atau perintah penalti bagi penipuan atau pengubahan wang haram direkodkan dalam dokumentasi kehakiman. Itu boleh menyekat Sijil Kelakuan (VOG) dan pendaftaran profesional, dan bagi warga asing ia boleh menjejaskan permohonan kediaman dengan IND. Apa yang anda katakan dalam temu bual pertama sangat sukar untuk diperbetulkan kemudian.

Apa yang boleh kami lakukan untuk anda dengan penipuan?

Peguam jenayah dan litigasi kami bertindak bagi pihak mangsa, perniagaan dan suspek dalam kes penipuan.

• Kami akan menangani pertikaian bayaran balik dengan bank anda dan, jika perlu, aduan tersebut kepada Kifid.
• Kami memohon kebenaran untuk lampiran pra-penghakiman pada akaun penerima sementara wang tersebut masih boleh dikesan.
• Kami mengemukakan tuntutan sivil terhadap penerima dan tuntutan pihak yang cedera dalam kes jenayah.
• Kami menasihati perniagaan tentang penipuan invois dan CEO, siasatan dalaman dan akibat pekerjaan.
• Kami membantu suspek dari temu bual polis yang pertama dan seterusnya.

Ringkasan

• Penipuan boleh dihukum di bawah Perkara 326 Sr dengan hukuman penjara sehingga empat tahun atau denda kategori kelima.
• Bagi pembayaran tanpa kebenaran, bank mesti mengembalikan wang anda sebelum akhir hari perniagaan berikutnya, melainkan anda benar-benar cuai.
• Bagi pembayaran yang anda buat sendiri selepas ditipu, tiada bayaran balik berkanun akan diberikan; skim NVB untuk penipuan meja bantuan bank adalah secara sukarela.
• Pemulihan dijalankan melalui Kifid, tuntutan pihak yang cedera dalam kes jenayah atau tuntutan sivil dengan lampiran pra-penghakiman.
• Bertindak dalam masa beberapa jam: hubungi bank anda, dapatkan bukti dan laporkan kepada polis.

Soalan lazim