Penghutang anda telah melengkapkan prosedur penstrukturan semula hutang WSNP dan mahkamah telah memberikan mereka 'kesilapan bersih' (schone lei). Apakah maksudnya bagi anda sebagai pemiutang? Dalam kebanyakan kes: sangat sedikit. Tetapi tidak selalunya. Artikel ini menerangkan cara sistem berfungsi, apakah pengecualiannya, dan langkah-langkah yang masih boleh anda ambil.

Wet Schuldsanering Natuurlijke Personen (WSNP) — Akta Penstrukturan Semula Hutang Individu Asli Belanda — termaktub dalam Akta Kebankrapan (Faillissementswet, Fw) dan terpakai apabila individu persendirian tidak lagi dapat memenuhi obligasi kewangan mereka. Tujuan eksplisit undang-undang ini adalah untuk memberi penghutang permulaan kewangan yang baharu selepas tempoh penstrukturan semula. Harga yang dibayar oleh pemiutang untuk ini adalah penting: sebaik sahaja mahkamah memberikan keputusan yang jelas, kebanyakan tuntutan tidak lagi boleh dikuatkuasakan.

1. Berapa lamakah prosedur WSNP berlangsung?

Di bawah Perkara 349a Fw, tempoh penstrukturan semula hutang berlangsung selama lapan belas bulan secara lalai. Mahkamah boleh melanjutkan tempoh ini kepada maksimum lima tahun, contohnya jika penghutang gagal mematuhi kewajipan mereka atau jika keadaan luar biasa terpakai. Semasa prosedur, pentadbir yang dilantik oleh mahkamah (bewindvoerder) menguruskan harta pusaka: mengutip pendapatan, menyelia penghutang, dan melaporkan secara berkala kepada hakim penyelia (rechter-commissaris).

Sebagai pemiutang, pengaruh anda semasa fasa ini adalah terhad. Anda boleh mengemukakan tuntutan anda untuk pengesahan (Perkara 349aa Fw) dan mengemukakan bantahan kepada hakim penyelia jika anda percaya pentadbir tidak melaksanakan tugas mereka dengan betul (Perkara 317 Fw). Walau bagaimanapun, kawalan terletak pada mahkamah dan pentadbir — bukan pada anda.

2. Kejayaan yang jelas: apakah maksudnya dalam praktiknya?

Perkara 358 Fw menetapkan bahawa sebaik sahaja tuntutan bersih diberikan, pemiutang tidak lagi boleh menguatkuasakan tuntutan yang termasuk dalam skop penstrukturan semula jadi hutang. Tuntutan tersebut terus wujud sebagai apa yang dipanggil 'kewajipan semula jadi' (natuurlijke verbintenis) — tetapi ia tidak lagi boleh dikuatkuasakan melalui mahkamah, bailif atau prosiding penahanan. Langkah kutipan hutang tidak mempunyai kesan undang-undang selanjutnya.

Ini juga terpakai kepada tuntutan yang timbul semasa prosedur WSNP, dengan syarat ia tidak diklasifikasikan sebagai hutang harta pusaka (boedelschulden). Mahkamah Agung (Hoge Raad) mengesahkan perkara ini pada tahun 2024 (ECLI:NL:HR:2024:1913). Invois yang belum dibayar bertarikh selepas permulaan WSNP tetapi sebelum tarikh luput, pada prinsipnya, juga akan termasuk dalam skop prosedur.

Oleh itu, sistem ini direka bentuk untuk menyediakan perlindungan yang meluas kepada penghutang. Ini merupakan pilihan dasar yang disengajakan oleh badan perundangan: tanpa langkah yang tulen dan bersih, penstrukturan semula hutang akan gagal mencapai matlamatnya.

3. Pengecualian: bilakah anda masih boleh pulih?

. undang-undang menyediakan beberapa situasi terhad di mana tuntutan berada di luar senarai yang sepatutnya. Berikut adalah situasi yang paling penting:

a) Tuntutan pampasan jenayah

Tuntutan yang timbul daripada sabitan jenayah dikecualikan daripada senarai bersih di bawah Perkara 358(4) Fw. Mahkamah Agung mengesahkan perkara ini pada tahun 2022 (ECLI:NL:HR:2022:1252). Jika anda mengalami kecederaan akibat perbuatan jenayah yang mana penghutang anda telah disabitkan kesalahan, anda boleh terus menuntut pemulihan selepas WSNP tamat.

b) Tuntutan bercagar gadai janji

Jika anda memegang hak gadai janji ke atas harta berdaftar (seperti rumah kediaman) yang tidak dirampas semasa WSNP, anda mengekalkan hak penguatkuasaan anda selepas prosedur selesai. Dalam kes itu, keputusan yang jelas tidak terpakai kepada tuntutan anda selagi cagaran belum dijual. Ini susulan daripada Perkara 358(5) Fw dan telah disahkan oleh Mahkamah Agung (ECLI:NL:HR:2009:BG7996 dan ECLI:NL:HR:2016:1135).

Jika hartanah tersebut dijual selepas WSNP dan baki hutang masih ada, anda boleh mendapatkan semula baki hutang tersebut sepenuhnya. Walau bagaimanapun, jika penjualan berlaku semasa WSNP, baki hutang tersebut masih termasuk dalam lingkungan baki hutang yang telah dilunaskan.

c) Hutang harta pusaka

Hutang yang timbul semasa prosedur WSNP dan layak sebagai hutang harta pusaka (boedelschulden) dikecualikan daripada skop penstrukturan semula. Ini biasanya termasuk kos yang ditanggung oleh pentadbir dalam menguruskan harta pusaka. Jika anda memegang hutang harta pusaka sebagai pemiutang, anda masih boleh mendapatkannya semula selepas prosedur tamat.

d) Pinjaman pelajar

Di bawah Perkara 299a Fw, pinjaman pelajar pada prinsipnya dikecualikan daripada skop WSNP. Ini bermakna pihak berkuasa kewangan pelajar Belanda (DUO) boleh, dalam beberapa kes, masih meneruskan pemulihan selepas keputusan yang jelas telah diberikan. Ambil perhatian bahawa ini adalah pengecualian khusus yang hanya terpakai kepada kategori hutang ini.

4. Bagaimana jika penghutang melakukan penipuan atau gagal memenuhi kewajipan mereka?

Hak milik yang bersih bukanlah hak mutlak. Jika penghutang gagal mematuhi kewajipan mereka semasa prosedur WSNP, hak milik yang bersih boleh ditolak atau dibatalkan kemudiannya.

Penamatan awal tanpa catatan yang jelas

Perkara 350(3)(e) Fw memberi kuasa kepada mahkamah untuk menamatkan WSNP lebih awal jika penghutang gagal memenuhi kewajipan mereka secara bersalah. Dalam hal itu, semua hutang lama boleh dikuatkuasakan sepenuhnya semula. Kes terbaru undang-undang (ECLI:NL:RBDHA:2025:9670 dan ECLI:NL:RBDHA:2026:1711) mengesahkan bahawa mahkamah secara aktif menggunakan remedi ini dalam kes ketidakpatuhan yang serius, seperti menyembunyikan pendapatan atau akaun bank.

Pembatalan rekod bersih selepas fakta

Perkara 358a Fw memberi pilihan kepada pemiutang untuk membatalkan rekod bersih selepas WSNP tamat, jika kemudiannya didapati bahawa penghutang memberikan maklumat palsu atau bertindak sehingga merugikan pemiutang. Keputusan terbaru oleh Mahkamah Rayuan Arnhem-Leeuwarden (ECLI:NL:GHARL:2025:4351) dan Mahkamah Rayuan 's-Hertogenbosch (ECLI:NL:GHSHE:2025:1444) menunjukkan bahawa mahkamah mengambil serius remedi ini.

Jika anda mengesyaki penipuan, bertindak segera. Semasa WSNP, anda boleh mengemukakan permintaan kepada hakim penyelia di bawah Perkara 317 Fw, atau meminta pentadbir untuk menjalankan siasatan. Memfailkan aduan jenayah juga sentiasa menjadi pilihan: Perkara 341 dan 194 Kanun Jenayah Belanda menjadikan prejudis yang disengajakan terhadap pemiutang sebagai jenayah.

5. Berhati-hati dengan tempoh had masa: hak anda boleh tamat tempoh

Walaupun tuntutan tidak memenuhi syarat yang ditetapkan, itu tidak bermakna anda boleh menunggu selama-lamanya. Tempoh had masa akan terus berjalan. Peraturan amnya ialah tuntutan kontraktual akan dihalang oleh statut selepas lima tahun (Perkara 3:307 Kanun Sivil), dengan tempoh maksimum mutlak selama dua puluh tahun (Perkara 3:311 Kanun Sivil).

Jika anda memegang tuntutan bercagar gadai janji dan menangguhkan penguatkuasaan selepas WSNP, pastikan anda mengganggu tempoh had masa tersebut. Selepas hartanah dijual, tempoh had masa untuk sebarang hutang baki akan bermula semula (ECLI:NL:HR:2026:231) — tetapi tempoh itu juga akhirnya akan tamat tempoh.

Pendek kata: selepas WSNP tamat, jangan lupa tentang tuntutan anda. Pantau tempoh had masa dan ambil langkah tepat pada masanya untuk mengganggunya jika perlu.

6. Permulaan selepas keputusan bersih: hampir dikecualikan

Satu soalan yang sering ditanya oleh pemiutang: bolehkah saya menolak tuntutan saya terhadap jumlah yang saya berhutang kepada penghutang sendiri? Jawapannya, pada prinsipnya, tidak. Mahkamah Agung memutuskan pada tahun 2019 (ECLI:NL:HR:2019:377) bahawa tuntutan yang tertakluk kepada rekod bersih hanyalah satu kewajipan semula jadi. Oleh kerana ia tidak boleh dikuatkuasakan, hak untuk menolak di bawah Perkara 6:127(2) Kanun Sivil tidak wujud.

Tolak balas hanya boleh dilakukan jika kedua-dua tuntutan timbul sebelum permulaan WSNP dan syarat-syarat selebihnya dalam Perkara 307 Fw dipenuhi.

7. Pemiutang antarabangsa: adakah syarat bersih terpakai di seluruh EU?

Jika anda seorang pemiutang asing, atau jika penghutang tinggal di negara anggota EU yang lain, Peraturan Insolvensi EU (Peraturan (EU) 2015/848) terpakai. Di bawah peraturan ini, WSNP diiktiraf sebagai prosiding insolvensi utama di semua negara anggota EU, dengan syarat pusat kepentingan utama penghutang terletak di Belanda.

Ini bermakna tuntutan bersih, pada prinsipnya, juga berkuat kuasa terhadap pemiutang asing dan diiktiraf di negara anggota EU yang lain. Jika anda gagal mengemukakan tuntutan anda dalam prosedur WSNP Belanda tepat pada masanya, anda tidak akan dapat meneruskan pemulihan selepas tuntutan bersih — bukan di Belanda dan bukan di tempat lain di EU.

8. Apakah yang boleh anda lakukan secara konkrit sebagai pemiutang?

Secara ringkasnya: pilihan anda sebagai pemiutang dalam situasi WSNP adalah terhad tetapi boleh diabaikan. Langkah-langkah yang paling penting ialah:

• Hantar tuntutan anda untuk pengesahan tepat pada masanya dan dengan betul (Perkara 349aa Fw). Tuntutan yang tidak dihantar akan tetap termasuk dalam senarai tuntutan yang bersih.
• Pantau prosedur secara aktif. Jika anda mengesyaki penghutang tidak mematuhi kewajipan mereka atau melakukan penipuan, ambil tindakan segera melalui hakim penyelia (Art. 317 Fw).
• Semak sama ada pengecualian kepada senarai bersih terpakai: tuntutan pampasan jenayah, tuntutan bercagar gadai janji, hutang harta pusaka atau pinjaman pelajar.
• Mengganggu tempoh had masa dalam masa yang sesuai, termasuk selepas WSNP selesai.
• Dalam kes penipuan, pertimbangkan untuk memfailkan aduan jenayah dan meminta pembatalan rekod bersih di bawah Perkara 358a Fw.
• Dapatkan khidmat nasihat undang-undang lebih awal. Prosedurnya teknikal dan tarikh akhir yang ditetapkan ketat.

Kesimpulan

Sistem WSNP direka untuk memberikan penghutang peluang yang bersih. Sebagai pemiutang, anda sering akan menanggung akibat kewangan. Walau bagaimanapun, undang-undang memang memberikan pengecualian yang tulen, dan jika terdapat penipuan atau ketidakpatuhan, anda mempunyai pilihan sebenar untuk menghalang pinjaman daripada diberikan atau membatalkannya selepas itu. Pengetahuan tentang peraturan dan tindakan yang tepat pada masanya adalah penting.

Adakah anda ingin tahu apakah pilihan pemulihan anda dalam situasi tertentu? Law & More dengan senang hati akan membantu. Kami menasihati pemiutang sebelum prosedur WSNP dan sepanjang dan selepas proses tersebut.