Sebaik sahaja mahkamah memberikan penghutang anda surat pelepasan hutang (schone lei) pada akhir penstrukturan semula hutang berkanun (WSNP), anda dalam kebanyakan kes tidak lagi boleh menguatkuasakan tuntutan anda (Perkara 358(1) Akta Kebankrapan Belanda). Pengecualian utama adalah tuntutan di bawah penghakiman jenayah, pinjaman pelajar, tuntutan gadai janji tertentu ke atas rumah penghutang dan hutang baharu yang ditanggung semasa skim tersebut; dan jika penghutang bertindak dengan niat jahat, surat pelepasan hutang boleh ditahan atau dibatalkan.
Di bawah ini kami terangkan cara WSNP berfungsi, tuntutan mana yang masih berjaya dan apa yang masih boleh anda lakukan sebagai pemiutang.
Isi kandungan
Apakah WSNP itu?
WSNP (Wet schuldsanering natuurlijke personen) ialah skim penstrukturan semula hutang berkanun Belanda untuk individu persendirian yang tidak lagi boleh membayar hutang mereka. Ia adalah sebahagian daripada Akta Kebankrapan Belanda (Faillissementswet, Fw).
Matlamatnya adalah untuk memberi penghutang permulaan kewangan yang baharu selepas tempoh di mana dia membayar sebanyak mungkin kepada pemiutangnya. Harganya agak tinggi: sebaik sahaja tuntutan diluluskan, baki sebahagian besar tuntutan tidak lagi boleh dikuatkuasakan. Anda boleh membaca peraturan dalam Tajuk III Akta Kebankrapan di wetten.overheid.nl.
Berapa lamakah skim WSNP berlangsung?
Sebagai peraturan, lapan belas bulan (Perkara 349a Fw). Mahkamah boleh menetapkan tempoh yang lebih lama atau melanjutkannya, sehingga maksimum lima tahun.
Semasa skim ini, seorang pentadbir yang dilantik oleh mahkamah (bewindvoerder) menguruskan harta pusaka. Pentadbir mengutip sebahagian daripada pendapatan penghutang melebihi jumlah yang dilindungi, menyelia penghutang dan melaporkan kepada hakim penyelia (rechter-commissaris). Penghutang mesti, antara lain, mencari pekerjaan, memberikan maklumat dan tidak mengambil hutang baharu.
Sebagai pemiutang, pengaruh anda semasa fasa ini adalah terhad. Anda mengemukakan tuntutan anda kepada pentadbir untuk pengesahan dan menerima bahagian daripada apa sahaja yang diagihkan pada akhirnya. Jika pentadbir atau penghutang tidak mematuhi peraturan, anda boleh membangkitkan perkara ini dengan hakim penyelia.
Apakah maksud keputusan yang bersih untuk tuntutan anda?
Di bawah Perkara 358(1) Fw, bahagian tuntutan yang belum dibayar yang termasuk dalam skim ini tidak lagi boleh dikuatkuasakan selepas keputusan yang baik. Ini terpakai sama ada anda mengemukakan tuntutan anda atau tidak.
Tuntutan itu tidak hilang sepenuhnya. Ia berterusan sebagai kewajipan semula jadi (natuurlijke verbintenis): penghutang masih boleh membayar secara sukarela, tetapi anda tidak lagi boleh menguatkuasakan pembayaran melalui mahkamah, bailif atau tahanan. Langkah kutipan selepas keputusan muktamad tidak mempunyai kesan undang-undang.
Di bawah Perkara 358(3) Fw, hutang bersih juga meliputi hutang harta pusaka (boedelschulden) yang tidak dapat dibayar daripada harta pusaka. Ini adalah hutang yang timbul daripada pentadbiran skim itu sendiri, seperti yuran pentadbir. Hutang tersebut juga tidak boleh dituntut semula selepas itu.
Dakwaan manakah yang berada di luar senarai yang dibenarkan?
Akta Kebankrapan membuat beberapa pengecualian terhad, terutamanya dalam Perkara 299a dan 358(4)-(5) Fw. Dalam setiap kes, semak dengan teliti sama ada tuntutan anda benar-benar sesuai dengan kategori tersebut.
Tuntutan di bawah penghakiman jenayah
Di bawah Perkara 358(4) Fw, tuntutan bersih tidak terpakai kepada tuntutan yang timbul daripada sabitan jenayah muktamad. Ini adalah denda jenayah, perintah perampasan, perintah pampasan yang dikenakan untuk mangsa dan ganti rugi yang diberikan kepada pihak yang cedera (benadeelde partij) di bawah Perkara 51a Kanun Prosedur Jenayah. Jika mahkamah jenayah memberikan anda pampasan, anda boleh terus mendapatkannya selepas skim tersebut. Sebaliknya, denda pentadbiran termasuk dalam tuntutan bersih.
Tuntutan gadai janji ke atas rumah penghutang
Pemiutang gadai janji yang tidak menguatkuasakan semasa skim tersebut mengekalkan tuntutannya. Mahkamah Agung memutuskan pada 13 Mac 2009 ( ECLI:NL:HR:2009:BG7996 ) bahawa tuntutan gadai janji sedemikian kekal di luar kesan skim tersebut, dan Perkara 358(5) Fw juga mengecualikan tuntutan gadai janji tertentu ke atas rumah penghutang daripada senarai yang bersih.
Dalam penghakiman bertarikh 10 Jun 2016 (ECLI:NL:HR:2016:1135), Mahkamah Agung mengesahkan bahawa baki hutang masih boleh dituntut semula selepas skim tersebut tamat, selagi pemberi pinjaman tidak menguatkuasakan cagarannya semasa skim tersebut. Jika rumah tersebut dijual semasa skim tersebut, kedudukannya adalah berbeza, dan baki hutang biasanya termasuk dalam skim tersebut.
Pinjaman pelajar
Pinjaman pelajar daripada DUO tidak dihapuskan secara mutlak. Pembayaran balik digantung semasa skim ini, tetapi hutang kekal selepas itu (Perkara 299a Fw).
Hutang baharu yang ditanggung semasa skim ini
Skim ini meliputi tuntutan yang wujud pada hari ia diisytiharkan terpakai, bukan hutang yang diambil oleh penghutang selepas itu. Hutang baharu, seperti invois yang tidak dibayar untuk barangan atau perkhidmatan yang dipesan semasa skim, kekal boleh dikuatkuasakan. Menanggung hutang baharu juga merupakan alasan bagi mahkamah untuk menamatkan skim lebih awal tanpa sebarang perubahan (Perkara 350(3) Fw).
Bolehkah keputusan yang bersih ditolak atau dibatalkan?
Ya. Jika penghutang tidak mematuhi kewajipannya, mahkamah boleh menamatkan skim tersebut lebih awal tanpa sebarang keputusan yang jelas, dan ia boleh membatalkan keputusan yang jelas selepas itu jika niat jahat terbongkar.
Penamatan awal tanpa catatan yang jelas
Perkara 350(3) Fw menyenaraikan alasan mahkamah boleh menamatkan skim tersebut lebih awal. Ini termasuk kegagalan untuk mematuhi obligasi, mengambil hutang baharu dan menjejaskan pemiutang. Apabila skim tersebut berakhir tanpa sebarang penyelesaian, hutang lama boleh dikuatkuasakan sepenuhnya semula. Mahkamah menggunakan kuasa ini dalam kes ketidakpatuhan yang serius, seperti menyembunyikan pendapatan atau akaun bank.
Pembatalan selepas skim tamat
Di bawah Perkara 358a Fw, mahkamah boleh memutuskan bahawa keputusan yang jelas tidak lagi terpakai jika fakta-fakta terbongkar selepas skim tamat yang sepatutnya mewajarkan penamatan awal. Fikirkan pendapatan tersembunyi, aset tersembunyi atau maklumat palsu yang diberikan kepada pentadbir. Mahkamah mesti mendengar penghutang terlebih dahulu, dan rayuan boleh dibuat dalam tempoh lapan hari.
Jika anda mengesyaki penipuan semasa skim ini, maklumkan kepada pentadbir dan hakim penyelia dan sokong kebimbangan anda dengan dokumen. Memudaratkan pemiutang secara sedar juga boleh menjadi kesalahan jenayah, jadi laporan kepada polis mungkin merupakan pilihan.
Tempoh had masa yang manakah patut anda tonton?
Tuntutan yang berada di luar jadual asal masih boleh dihadkan masanya. Kebanyakan tuntutan pembayaran di bawah kontrak dihadkan masanya lima tahun selepas ia perlu dibayar (Perkara 3:307 Kanun Sivil Belanda).
Tuntutan yang dibuktikan dalam penghakiman mahkamah boleh dikuatkuasakan selama dua puluh tahun (Perkara 3:324 Kanun Sivil Belanda). Amaran bertulis di mana anda dengan jelas berhak atas pembayaran akan mengganggu tempoh had masa, dan selepas itu tempoh baharu akan bermula. Perkara yang sama juga berlaku untuk langkah penguatkuasaan: Mahkamah Agung memutuskan pada 13 Februari 2026 (ECLI:NL:HR:2026:231) bahawa setiap kutipan bulanan di bawah lampiran gaji akan mengganggu tempoh had masa baki hutang gadai janji.
Bolehkah anda masih membatalkan tuntutan anda?
Tidak selepas semuanya selesai. Oleh kerana tuntutan anda hanyalah satu kewajipan semula jadi, anda tidak boleh menolaknya daripada jumlah yang anda berhutang kepada penghutang.
Mahkamah Agung memutuskan pada 15 Mac 2019 ( ECLI:NL:HR:2019:377 ) bahawa penyelesaian memerlukan anda menuntut pembayaran tuntutan anda sendiri, seperti yang diperuntukkan oleh Perkara 6:127(2) Kanun Sivil Belanda. Tuntutan yang dilindungi oleh senarai bersih tidak memenuhi keperluan tersebut. Semasa skim ini, penyelesaian hanya boleh dilakukan dalam had Akta Kebankrapan (Perkara 53 dan 54 Fw, yang terpakai melalui Perkara 313 Fw).
Adakah senarai bersih juga terpakai kepada pemiutang asing?
Ya, dalam EU. WSNP ialah prosiding insolvensi di bawah Peraturan Insolvensi EU (Peraturan (EU) 2015/848), jadi kesannya diiktiraf di negara anggota lain kecuali Denmark.
Ini terpakai jika pusat kepentingan utama penghutang berada di Belanda semasa skim itu dibuka. Pemiutang asing kemudiannya terikat dengan syarat yang ditetapkan sama seperti pemiutang Belanda, sama ada ia mengemukakan tuntutannya atau tidak. Memulakan prosiding di negara anggota lain tidak dapat dielakkan.
Apa yang perlu anda semak sebagai pemiutang?
Pilihan anda terhad tetapi nyata, dan kebanyakannya bergantung pada tindakan sebelum tarikh akhir berlalu.
- Adakah anda telah mengemukakan tuntutan anda kepada pentadbir, bersama invois dan kontrak, dalam tempoh yang ditetapkan oleh pentadbir?
- Adakah tuntutan anda termasuk dalam pengecualian: penghakiman jenayah, gadai janji rumah, pinjaman pelajar DUO atau hutang yang ditanggung selepas skim bermula?
- Pernahkah anda melaporkan tanda-tanda pendapatan atau aset tersembunyi kepada pentadbir dan hakim penyelia, berserta dokumen?
- Selepas skim ini, adakah anda telah mengganggu tempoh had masa lima tahun (Perkara 3:307 BW) ke atas mana-mana tuntutan yang masih hidup?
- Adakah anda telah menghentikan kutipan, penahanan dan penolakan tuntutan yang dilindungi oleh rekod bersih?
Apa yang perlu anda semak sebagai penghutang?
Bagi penghutang, baki hutang yang bersih hanya sah jika obligasi di bawah skim ini dipenuhi untuk tempoh penuh, biasanya lapan belas bulan.
- Adakah anda telah memberikan maklumat lengkap tentang pendapatan, akaun bank dan aset anda kepada pentadbir?
- Adakah anda telah mengelakkan hutang baharu semasa skim ini (Perkara 350(3) Fw)?
- Hutang manakah yang masih ada selepas keputusan mahkamah yang jelas: denda di bawah penghakiman jenayah, pinjaman pelajar DUO, gadai janji yang tidak dikuatkuasakan?
- Adakah pemiutang masih mengutip tuntutan yang dilindungi oleh rekod bersih? Langkah-langkah pengutipan kemudiannya tidak mempunyai kesan undang-undang.
Apa yang boleh kami lakukan untuk anda dengan tuntutan selepas keputusan WSNP yang bersih?
Kami bertindak bagi pihak pemiutang sebelum, semasa dan selepas skim WSNP, sebagai peguam insolvensi dan melalui amalan peguam sivil kami.
- Kami akan menyemak sama ada tuntutan anda termasuk dalam senarai yang bersih atau di bawah salah satu pengecualian dalam Perkara 299a dan 358 Fw.
- Kami menyediakan dan menyerahkan tuntutan anda kepada pentadbir bersama dokumen sokongan.
- Kami membuat draf permintaan kepada hakim pengawas atau mahkamah jika debitur tidak mematuhi, atau permintaan untuk membatalkan tuntutan yang telah dibayar di bawah Perkara 358a Fw.
- Kami menghantar surat gangguan dan menjejaki tarikh had masa untuk tuntutan yang masih berjalan.
- Kami mendapatkan semula tuntutan yang terselamat melalui mahkamah dan bailif, termasuk tahanan.
Ringkasan
- Selepas keputusan yang jelas, kebanyakan tuntutan menjadi obligasi semula jadi yang tidak lagi boleh anda kuatkuasakan (Perkara 358(1) Fw), walaupun anda tidak mengemukakannya.
- Hutang harta pusaka yang belum dibayar juga dilindungi (Perkara 358(3) Fw).
- Tuntutan di bawah penghakiman jenayah muktamad, pinjaman pelajar, tuntutan gadai janji tertentu ke atas rumah dan hutang baharu yang ditanggung semasa skim ini masih boleh dikuatkuasakan.
- Mahkamah boleh menolak keputusan mahkamah yang jelas atau membatalkannya selepas itu jika penghutang bertindak dengan niat jahat (Perkara 350(3) dan 358a Fw).
- Tuntutan yang masih wujud masih boleh dihadkan masa, jadi ganggu had masa.
Soalan lazim
Bolehkah saya masih menuntut tuntutan saya jika saya tidak mengemukakannya dalam WSNP?
Tidak. Di bawah Perkara 358(1) Fw, tuntutan yang bersih terpakai kepada semua tuntutan yang termasuk di bawah skim ini, sama ada ia dikemukakan atau tidak. Menyerahkan sekurang-kurangnya tepat pada masanya memberi anda bahagian dalam sebarang pengagihan.
Bolehkah mangsa jenayah menuntut ganti rugi selepas semua yang berlaku?
Ya, jika ganti rugi telah diberikan dalam penghakiman jenayah muktamad, contohnya kepada pihak yang cedera atau melalui perintah pampasan (Perkara 358(4) Fw). Tuntutan ganti rugi sivil yang telah wujud semasa skim itu bermula, dan tidak diberikan dalam penghakiman jenayah, biasanya termasuk dalam senarai bersih.
Berapa lamakah masa yang perlu dibayar oleh penghutang?
Skim ini biasanya berlangsung selama lapan belas bulan (Perkara 349a Fw). Mahkamah boleh menetapkan tempoh yang lebih panjang atau melanjutkan tempohnya sehingga lima tahun secara keseluruhan.
